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中行福建省分行服务民企再创佳绩

信息来源: 福建日报 发布时间: 2019-11-07 17:40

  为贯彻落实省委省政府关于金融服务民企的工作要求,今年3月,福建全面开展包括“百名行长进企业”在内的服务民营企业“三个一百”活动,营造“懂民企、爱民企、帮民企”氛围。中行福建省分行积极参与,至9月底,共拜访民营企业1520家,达成融资意向金额516亿元。

  中行福建省分行相关负责人在接受媒体采访时表示,中国银行总行去年底发布了《支持民营企业二十条》。今年7月,在总行与福建省政府签署全面深化战略合作协议的同时,福建省分行就推动民营经济发展与省工信厅签订合作子协议。“行长进企业,了解企业需求、开展银企对接,送政策、送资金、送服务,有效推动了一系列政策的迅速落地。”

  截至9月末,中行福建省分行民营企业贷款客户近2900户,较年初新增380户;民营企业贷款余额约737亿元,占对公贷款余额比重超三分之一,民营企业新投放占比超过40%;民营企业贷款利率较上年同期下降0.5个百分点。

  银企互动,打响服务民营经济品牌

  “通过中行福建省分行批复的1亿元供应链金融授信,9月末首笔授信资金已投放至下游企业,还有十多家企业正在陆续向银行提交上报材料。”福建永荣控股集团有限公司相关负责人说。

  中行福建省分行在市场调研中发现,长乐的700余家民营经编企业均有向当地化纤龙头企业采购化纤原材料的需求,但由于中小型民营企业在抵押担保方面的不足,难以获得银行融资,造成上下游企业间收款账期延长。而随着社会生产方式的不断深入,市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争,同一供应链内部各方相互依存。作为化纤龙头企业,永荣控股集团也亟需供应链金融支持。

  中行福建省分行及其下辖长乐支行行长多次实地走访,为企业设计了“供应链金融”项目,永荣控股为下游企业融资提供担保,下游企业以流动资金贷款形式向其支付原料款,一举多赢:既解决了当地中小经编企业融资难、融资贵问题,也帮助龙头企业稳定了与下游客户的合作关系,而银行则可围绕核心企业管理上下游中小企业的资金流和物流,把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低。

  今年初以来,中行福建省分行加强银企互动,认真分析福建省产业结构特点,切实采取措施进一步支持民营企业发展。年初,即召集辖内恒安集团、圣农发展、七匹狼集团、东百集团等重点民营企业召开恳谈会,认真听取民营企业家意见建议,表达大力支持民营企业发展的决心。专门制定“行长进企业”实施方案,并下发《关于进一步支持民营企业发展的通知》及《民营企业授信投向工作指引》。在第十七届中国·海峡项目成果交易会上,承办福建金融服务民营企业对接会,联合发布《福建金融服务民营企业高质量发展共同宣言》,并与永辉超市、龙工集团、坤彩科技等民企进行产融项目集体签约。

  产品创新,提升普惠金融服务质效

  “通过行长带头深入企业调研,我们有针对性地创新开发和定制推出系列金融产品和服务,解决小微企业担保难、周转难、办理难等问题。”中行福建省分行相关负责人介绍说。

  针对纳税信用良好的小微企业,致力于完善“中银税贷通宝”等专项银税互动对接产品,为企业核定纯信用授信额度,进一步降低融资门槛,提高融资效率;针对财务规范、对公结算账户有稳定结算量的客户,推出“中银流水贷”,可核定最高500万元的信用额度;针对纳税信用良好的外贸型小微企业,推出“中银外贸通宝”,可依据客户出口海关数据核定最高300万元的信用额度;“中银利业通宝”采用标准化、批量化作业流程,快速提供固定资产贷款支持,解决小微企业扩大再生产需要。

  在创新提还款方面,推出“中银快易贷”“中银网融易”“中银循环贷”“中银接力通宝”等创新产品,降低小微企业在转贷环节的资金占用。

  作为福建中小微企业综合金融服务的唯一试点银行,在试点的福州市和泉州市,重点向外贸出口行业在内的中小微企业提供信用和类信用金融产品,并且提供跨境人民币结算、汇率保值、利率锁定等一系列综合金融服务,截至9月末,已累计批复试点方案授信客户近390户、金额超16亿元。

  拓宽渠道,降低企业融资成本

  中行福建省分行积极发挥中行海内外一体化优势,利用丰富的海外网络资源,办理海内外联动资金及贸易融资产品,引入境外低成本资金为我省企业办理融资,拓宽融资渠道、降低企业融资成本,支持企业扩大进出口,为海丝核心区建设提供源源不断的资金支持。

  2019年以来,通过海外代付、出口海外融资等产品创新及海外渠道累计筹集资金共计79亿元,其中民营企业占比40%。积极对接国家口岸办公室“单一窗口”金融项目,推出在线预约开户、跨境汇款、保函申请、税费融资及支付、关税保证保险和运输保险等多项服务,通过“线上”金融服务,更好助力外经贸企业发展。其中,在福建同业中率先推出电子汇总征税担保保函,帮助企业简化流程,降低成本,提升通关效率,促进企业的便利化,一年来共开立90笔电子汇总征税保函,累计金额27.34亿元,其中,涉及民营企业46家,累计金额21.36亿元,覆盖全国42个直属海关。

  充分发挥投行业务优势,打通国内外渠道,通过提供股票承销发行、债券承销发行、多元化融资与并购投行顾问等服务,拓宽民营企业直接融资渠道。前三季度,协助民营企业发行债务融资工具合计4支,承销规模14亿元。其中,成功为某龙头企业发行的三期超短期融资券,均实现同期可比口径的最低利率,有效降低了企业融资成本;成功协助阳光集团注册发行私募并购票据,有效帮助企业拓宽了融资渠道;作为独家主承销商成功为龙净环保注册了15亿元资产支持票据,该项目是福建地区首支应收账款资产支持票据项目,也是福建首笔双绿资产支持票据(即基础资产和募投项目均符合绿色标准)项目。

  扶优帮困,扩大支持优质民营企业

  去年11月,中国银行出台了支持民营企业二十条措施,从优化授信政策、提高服务质效、加强资源配置、健全尽职免责、拓宽融资渠道、降低融资费用、完善服务模式、创新产品服务八个方面,全面加大对民营企业、普惠金融等重点领域的支持保障力度。今年初以来,在密集联动调研和各行走访推荐的基础上,福建分行已向总行报送多批白名单客户,成功建立起总行级和福建省分行民营企业白名单机制。同时,组建专项宣导小组,深入白名单客户数较多、民营企业活跃的重点地区,开展民营企业专项宣导和帮扶工作,传达中行支持民营企业的新政策和新导向,充分利用总行政策红利,加大对重点产业集群和优质民营企业的支持力度。

  中行福建省分行还全面开展授信政策制度重检,对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止,一视同仁地对待国有企业、民营企业与外资企业。根据总行新出台的《暂时经营困难企业授信管理办法》,进一步明确了采取必要的借新还旧、贷款展期、调整授信品种、调整还款计划等方式帮助企业解决资金周转问题,以进一步支持实体经济,加强对暂时经营困难企业的帮扶。

  此外,加强贷后管理,帮扶经营困难企业。辖内各机构主动加强与民营企业的沟通和联系,提前了解企业资金状况和业务需求,及时对接企业经营周转需求,支持稳定企业日常经营。对困难企业加大现场走访频度,对于存量客户授信提前与客户沟通,不迟于到期前3个月设计下一年度授信方案,确保授信正常衔接。同时,动态跟踪企业的行业及经营情况,积极防控风险。

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